Единственный законный путь для «списания долга» - банкротство. Банкротство физических лиц появилось сравнительно недавно – с октября 2015 года. И все же здравый смысл должен подсказывать, что легких путей не бывает. Иначе так бы все и поступали: набрали кредитов, других обязательств и спокойно шли в суд банкротиться. Банки же, напротив, пугают тем, что заплатить придется, и больше, чем по договору. Истина, как часто бывает, лежит посередине.
К сожалению, действуя из благих побуждений, старясь максимально точно прописать все процедуры, законодатель составил нам сложный для усвоения текст, разобраться в котором берутся не все юристы. Простому человеку без профессиональной юридической подготовки понять закон и отстоять свои права практически невозможно.
О чем же промолчат обещания легкого списания долга?
Во-первых, для подачи заявления о признании гражданина банкротом, сумма его долгов должна быть внушительной – 500 000,00 ₽ при условии, что такой долг не погашается в течение трех месяцев с даты наступления обязанности. То есть мелкие займы «до зарплаты» не дадут оснований обратиться в суд.
Во-вторых – процедура банкротства далеко не бесплатна. Законом предусмотрено фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, которого назначит суд в сумме 25 000,00 ₽.
Кроме того, все расходы в деле о банкротстве (на публикации, на привлечение оценщиков, оплаты экспертиз, юристов, пошлин, сборов и т.д.) также ложатся на плечи гражданина-должника. Финансовый управляющий может потребовать и проценты, и не преминет воспользоваться своим правом. Думать, что финансовый управляющий – это добрый дядя, задача которого помочь вам – в корне неправильно и, я бы сказала, даже опасно. С учетом того, что самому гражданину самостоятельно не осилить ведение дела – прибавьте расходы на своего представителя (только адвокат или профессиональный юрист).
В-третьих, с момента введения реструктуризации долгов гражданина (самая первая процедура в деле о банкротстве) он может совершать только с письменного согласия финансового управляющего следующие сделки:
- по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000,00 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
- по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
- по передаче имущества гражданина в залог.
Вы не сможете распоряжаться своими счетами, в том числе зарплатными. Вам оставят только прожиточный минимум.
С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
В-четвертых, финансовый управляющий, или кредиторы (те, кому вы должны), могут оспорить ваши сделки за достаточно длительный период, предшествующий банкротству. Как показывает практика, дабы кредиторы не пожаловались, финансовый управляющий оспаривает все подряд (купили или продали имущество, взяли заем, оплатили ипотеку, не погасив другие кредиты, подарили ребенку имущество, оплатили учебу и т.д.) А это затягивает время, увеличивает расходы.
И вот, наконец, реструктуризация не удалась, ввели реализацию имущества гражданина, забрали и продали ваш любимый телевизор и ноутбук, а долги еще остались и вот, кажется тот момент настал – суд освободит своим определением вас от всех долгов. А вот не всегда.
Есть случаи, когда суд может не освободить гражданина-банкрота от долгов. И это момент номер пять, который важно понимать до того, как принято решение обратиться в суд.
Суд не освободит от оставшихся долгов если:
- - существует приговор или постановление суда о совершении преступления (правонарушения) за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
- - непредоставление или предоставление ложных сведений финансовому управляющему и суду;
- - в случае, когда доказано, что гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения долга, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В-шестых, у признания гражданина банкротом есть последствия:
- - в течение пяти лет при получении кредита или займа вы будете обязаны указывать, что признаны судом банкротом, что сводит к нулю шансы на получение кредита;
- - в тот же срок не сможете вновь подать заявление о банкротстве;
- - в течение трех лет не сможете руководить юридическим лицом, десяти лет - участвовать каким-либо образом в управлении кредитной организацией, в течение пяти лет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Все это крайне важно учитывать и понимать до того, как принимать решение обращаться ли в суд с заявлением о признании себя банкротом. Конечно, это далеко не все, о чем можно сказать, но об этих моментах не говорят в рекламе.
Зачастую дела о банкротстве возбуждаются по заявлениям кредиторов, в этом случае не стоит ждать – обращайтесь за помощью к профессиональному юристу, потому что обязанности у гражданина-должника возникают с самого начала рассмотрения дела судом, и от того, насколько своевременно и полно будут выполнены все требования, зависит и конечный результат.
Более того, юрист поможет увидеть и минимизировать риски, о которых вы, возможно, и не подозревали (например, какие сделки и как могут быть оспорены), в конечном итоге, максимально защитить ваше имущество.
